Obsahové články
Pokud jste OSVČ nebo nemáte tradiční potvrzení o příjmu, může být obtížné získat osobní půjčku. Existují však další možnosti, které můžete zvážit. Patří mezi ně spolupodepisovatelé, hotovostní zálohy na kreditní karty a netradiční zdroje příjmů.
Věřitelé také zohlední váš poměr dluhu k příjmu. Obecně platí, že věřitelé vyžadují vysoké kreditní skóre pro půjčky bez ověření příjmu.
Spolupodepisovatel
Když spolupodepisujete půjčku, souhlasíte s tím, že budete odpovědní za dluh, pokud dlužník nezaplatí. To může ovlivnit vaše finance a váš vztah s dlužníkem. Než se rozhodnete spolupodepsat půjčku, můžete ochránit své finance a svůj vztah tím, že projednáte podmínky smlouvy s dlužníkem. Můžete také požádat věřitele, aby vás informoval, pokud dlužník zmešká platby nebo je neprovede. To vám pomůže vyhnout se problémům s úvěrem, které mohou zničit vaši pověst.
Využití pojištěná půjčka cosigneru má mnoho výhod, včetně možnosti nižší úrokové sazby. Spolupodepisovatelé jsou zvláště užiteční pro dlužníky, kteří mají slabý úvěrový profil nebo nízké kreditní skóre a mohou zlepšit své šance na získání půjčky. Existují však některá vážná rizika, kterých si musíte být vědomi, než přistoupíte na spolupodepsání půjčky.
Když spolupodepíšete půjčku, dluh z půjčky se objeví v úvěrových zprávách primárního dlužníka i spolusignatáře. Včasné platby zvýší kreditní skóre obou stran, ale pozdní platby nebo prodlení poškodí kredit obou stran. Pokud zvažujete spolupodepsat půjčku pro přítele nebo člena rodiny, je důležité pečlivě zvážit pro a proti. Půjčku byste měli podepsat pouze někomu, komu důvěřujete a kdo si může dovolit platit.
Zajištění
Zajištění úvěru je druh financování, který vyžaduje, abyste nabídli něco hodnotného jako zajištění. To může zahrnovat auto, dům nebo hotovost. Věřitel pak použije toto aktivum ke zpětnému získání částky dluhu, pokud neprovedete platby. To je skvělá volba pro ty, kteří mají nízké kreditní skóre nebo omezenou kreditní historii. Umožňuje také přístup k finančním prostředkům bez nutnosti dokládat příjem, což obvykle zahrnuje dokumenty, jako jsou výplatní pásky, poslední daňové přiznání (ITR), formulář 16 atd.
Kromě snížení rizika pro věřitele vám nabídka zajištění může také pomoci získat nižší úrokové sazby a získat nárok na větší půjčku. Je však důležité pamatovat na to, že pokud nesplatíte zástavní půjčku, věřitel bude mít zákonné právo vzít váš majetek.
Zajištění úvěrů se často používá k zajištění hypoték, půjček na auto a obchodních úvěrových linek. Poskytují také způsob, jak dlužníkům bez úvěru vybudovat úvěrovou historii. Mají však své vlastní nevýhody. Mohou být drahé, vyžadovat dlouhý proces podávání žádostí a mít vysoké měsíční úrokové poplatky. Další možností je využití alternativního typu financování, jako je například hotovostní záloha. Tento typ financování analyzuje vaše bankovní výpisy a každý měsíc automaticky stáhne splátky z vašeho účtu, dokud nebude úvěr zcela splacen.
Kreditní skóre
Kreditní skóre je číslo, které říká věřitelům, jaké riziko představujete při půjčování peněz. Zohledňuje vaši platební historii a dluhy, které dlužíte. Zohledňuje také veřejné záznamy, jako jsou konkurzy, žaloby, zástavní práva a rozsudky. Věřitelé používají vaše kreditní skóre k rozhodnutí, zda vám půjčí a jaké podmínky nabídnout. Federální zákon vám dává právo každých 12 měsíců získat jednu bezplatnou kopii vaší kreditní zprávy od každé ze tří národních úvěrových institucí.
Úvěrový rating je číslo, které vyjadřuje bonitu osoby a pravděpodobnost, že splatí půjčky včas. Existuje několik různých typů ratingů, ale nejoblíbenější je FICO. Skóre FICO se pohybuje od 300 do 850 a vytvářejí je hlavní úvěrové kanceláře Experian, Equifax a TransUnion.
Kreditní skóring používají věřitelé k posouzení rizik půjček spotřebitelům a ke zmírnění ztrát v důsledku nedobytných pohledávek. Pokud věřitel použije vaše kreditní skóre k tomu, aby vám odmítl úvěr nebo nabídl méně výhodné podmínky, máte právo obdržet písemné oznámení o konkrétních důvodech svého rozhodnutí.